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Resultados de investigaciones de la UE

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Intelligent debt recovery platform.

Información del proyecto

Identificador del acuerdo de subvención: 876734

Estado

Proyecto cerrado

  • Fecha de inicio

    1 Julio 2019

  • Fecha de finalización

    31 Diciembre 2019

Financiado con arreglo a:

H2020-EU.3.

H2020-EU.2.3.

H2020-EU.2.1.

  • Presupuesto general:

    € 71 429

  • Aportación de la UE

    € 50 000

Coordinado por:

CEREBREON TECHNOLOGIES LIMITED

Español ES

La recuperación inteligente de la deuda beneficia a los consumidores y a la industria de la insolvencia

Nadie saca provecho del impago de las deudas. Cerebreon se propone ser el principal administrador de datos del mercado de la insolvencia, empleando el aprendizaje profundo y la inteligencia artificial para ofrecer informaciones y previsiones en tiempo real.

Salud
© Pormezz, Shutterstock

La administración de la recuperación de la deuda aumenta considerablemente los costes de explotación de las empresas especializadas en insolvencia, puesto que muchas todavía dependen de procesos manuales y propensos a errores. El rápido aumento del volumen de casos de insolvencia también puede empeorar la gestión de dichos casos, ya que se pasa por alto el bienestar del consumidor y se aumenta la cantidad de impagos. Cerebreon ha desarrollado una plataforma de datos basada en la nube para respaldar programas de recuperación de la deuda y la insolvencia, así como para apoyar al personal en la mejora de la gestión de los casos. Los usuarios pueden acceder a la plataforma, albergada en Microsoft Azure, de forma segura mediante un navegador web. La financiación de la Unión Europea (UE) para el proyecto Cortx ha permitido al equipo de Cerebreon integrar las opiniones de clientes potenciales a fin de reforzar la facilidad de uso de la plataforma y la seguridad de la estructura técnica. Uno de los principales resultados fue la constatación de que esta tecnología también se podría integrar en el programa de la cartera de deuda utilizado en los departamentos bancarios encargados de la deuda no redituable y los préstamos.

Recuperar la deuda mediante el aprendizaje automático

La plataforma de Cerebreon gestiona la recuperación de la deuda en función de predicciones sobre resultados probables, elaborados mediante técnicas de aprendizaje automático que procesan y analizan automáticamente los documentos relacionados con la insolvencia. Tanto el aprendizaje automático «supervisado», en el que se entrena a los algoritmos con un conjunto de datos antiguos, como el aprendizaje automático «no supervisado», en el que los algoritmos trabajan de primera mano con datos en directo, se utilizan para identificar patrones y automatizar flujos de trabajo de los casos. La plataforma se probó en un entorno real en una de las principales empresas especializadas en insolvencia del Reino Unido, observando la automatización y el registro de datos. El sistema procesó más de 8 000 documentos sobre insolvencia, acabando así con un importante retraso de los casos en dos semanas. Más del 90 % de los documentos fueron autovalidados, sin necesidad de intervenir manualmente, y el sistema consiguió alcanzar una tasa de precisión de los datos de más del 98 %. Dicha plataforma es cincuenta veces más rápida que la introducción manual de datos. «La financiación de la UE nos permitió evitar la tendencia común de las empresas tecnológicas a construir primero la tecnología, en lugar de entender correctamente la necesidad que pretenden satisfacer», explica Kenneth Doherty, director de operaciones de Cerebreon y coordinador del proyecto.

Mejorar la gestión de riesgos beneficia a todos

Las dificultades financieras pueden cambiar la vida de las personas, al generar pobreza y al provocar trastornos de salud mental o incluso el suicidio, consecuencias prevalentes en aquellos que se enfrentan a niveles catastróficos de deuda. El consumismo alimentado por los créditos y, más recientemente, la crisis de la COVID-19 hacen que los consumidores sean aún más vulnerables. Las empresas especializadas en insolvencia, los acreedores y la economía en general sacarán provecho de los procesos automatizados, que transformarán la extracción manual de datos para tratar más casos. Y aún más importante, la plataforma garantiza que las personas vulnerables sean tratadas de forma justa y estén protegidas ante riesgos previsibles. Por ejemplo, las instituciones financieras pueden identificar los primeros signos en el caso de que un consumidor tenga dificultades financieras y apoyarlo proactivamente. «A pesar de que somos un negocio comercial que trata de ser rentable, nuestra ética dice que siempre debes aspirar a obtener beneficios decentes de una manera decente, y estos objetivos no son incompatibles», aclara Doherty. El equipo contempla tres segmentos diferentes de clientes: las empresas de profesionales especializados en insolvencia que gestionan el caso en nombre del consumidor o de la persona, los acreedores que buscan recuperar la deuda del consumidor y las empresas de gestión de acreedores, especialistas que trabajan en nombre de los acreedores o prestamistas. El mercado de la insolvencia en el Reino Unido será el primer objetivo, seguido de Europa y América del Norte. Las rutas de comercialización que se están estudiando incluyen un acceso directo al mercado, apoyado por una agencia especializada en crecimiento comercial del sector interempresarial y por colaboraciones con Accenture Fintech Innovation Lab y Microsoft. Ahora, el equipo trabaja para ajustar la integración de la plataforma a los sistemas de los clientes. También está realizando pruebas continuas de seguridad con el objetivo de presentarla a finales de año.

Palabras clave

Cortx, insolvencia, recuperación de la deuda, impago de la deuda, aprendizaje automático, deuda, consumidor, acreedor, algoritmos, COVID-19

Información del proyecto

Identificador del acuerdo de subvención: 876734

Estado

Proyecto cerrado

  • Fecha de inicio

    1 Julio 2019

  • Fecha de finalización

    31 Diciembre 2019

Financiado con arreglo a:

H2020-EU.3.

H2020-EU.2.3.

H2020-EU.2.1.

  • Presupuesto general:

    € 71 429

  • Aportación de la UE

    € 50 000

Coordinado por:

CEREBREON TECHNOLOGIES LIMITED