Un régime d'assurance maladie communautaire
La sécurité économique des ménages en Inde est menacée par les situations de maladies imprévues étant donné que la majorité choisit une assurance privée qu'ils ne peuvent réellement se permettre. Plus particulièrement en Inde rurale, on constate une forte dépendance au financement par emprunt à taux d'intérêt élevé pour régler les factures de soins de santé. Les primes d'assurance maladie abordables permettraient de résoudre cette situation. Des expériences de micro-assurance santé ont été effectuées en Inde sous l'égide du projet CBHI INDIA («Developing efficient and responsive community based micro health insurance in India») afin de fournir un accès plus équitable aux soins de santé et à la protection financière. Les districts du Kanpur Dehat et Pratapgarh dans l'État d'Uttar Pradesh et à Vaishali dans l'État de Bihar étaient les sites d'étude choisis sur la base du taux d'éducation, de densité démographique et des disparités entre les sexes les plus fortes. Les groupes cibles étaient impliqués dans la conception d'une assurance et les avantages sociaux. Les taux de participation pendant la première et la seconde vague étaient de 23 et 24 % respectivement. Aucune association n'a été observée entre le statut socio-économique et le genre au niveau de la participation aux régimes d'assurance. La probabilité de participation des femmes plus instruites était plus élevée. De même, la probabilité de renouvellement d'assurance était plus élevée pour celles qui avaient soumis une demande d'assurance ou étaient mieux informées sur le régime d'assurance. Dans l'ensemble, les résultats n'ont montré aucun impact en termes de renforcement de l'accès aux soins de santé ou de réduction des dépenses de santé connexes. Les estimations locales spécifiques ont montré qu'il n'y avait aucun impact visible à Kanpur Dehat et Vaishali pour l'utilisation des soins de santé ou les dépenses connexes. Par contre à Pratapgarh, le projet a découvert que l'appartenance à un régime d'assurance maladie communautaire impliquait un déclin de l'utilisation des soins en consultation externe. L'explication la plus plausible est que le système de paiement du fournisseur, qui paie un forfait annuel fixe à un professionnel de santé donné, incite à réduire la qualité des soins de santé offerts et/ou de facturer plus les services et les médicaments par rapport à la personne sans assurance qui paie à chaque visite. Dans l'ensemble, l'analyse indique que ces régimes d'assurance maladie communautaires n'ont pas engendré les résultats escomptés, comme en témoignent les taux d'abandon: seuls 17 % des individus souscrits en 2011 ont renouvelé leur souscription l'année suivante. Malgré les résultats décevants des programmes d'assurance maladie communautaires, le développement de régimes d'assurance adaptés aux besoins locaux serait positif sous réserve de quelques modifications. Une meilleure attention doit être accordée aux aspects de gestion: tant financière qu'administrative. Les régimes communautaires comme celui proposé dans le cadre du projet sont peu risqués, ainsi les assurés et les fournisseurs de services sont insuffisamment encouragés à faire avancer le système. Le suivi des aspects du régime doivent encore être renforcés pour promouvoir une bonne gouvernance et une responsabilité de la part des fournisseurs de services.
Mots‑clés
Régime d'assurance maladie communautaire, soins de santé, micro-assurance santé,