Assicurazione sanitaria basata sulle comunità
La sicurezza economica dei nuclei familiari in India è minacciata dal verificarsi di gravi problemi sanitari, dato che la maggior parte opta per l’assistenza sanitaria privata che difficilmente può permettersi. Specialmente nell’India rurale, per pagare le spese sanitarie, ci si affida enormemente al finanziamento del debito ad alti tassi di interesse. Premi di assicurazione sanitaria a costi contenuti potrebbero contribuire ad attenuare questa situazione. Sotto l’egida del progetto CBHI INDIA (“Developing efficient and responsive community based micro health insurance in India”), finanziato dall’UE, sono stati condotti in India esperimenti di micro assicurazione sanitaria, per garantire un accesso più equo all’assistenza sanitaria e una tutela finanziaria. Sono stati prescelti come siti di studio i distretti di Kanpur Dehat e Pratapgarh nell’Uttar Pradesh e Vaishali nel Bihar, in base a criteri quali l’istruzione a livelli minimi, la densità della popolazione e la più profonda disparità di genere. I gruppi obiettivo sono stati coinvolti nella progettazione dell’assicurazione e dei pacchetti di prestazioni. I tassi di sottoscrizione durante la prima e la seconda tornata sono stati rispettivamente del 23 % e del 24 %. Nella sottoscrizione ai CBHI, on è stata rilevata alcuna associazione tra lo stato socioeconomico e il genere. Le donne con maggiore istruzione sono state più propense a sottoscrivere e coloro che hanno richiesto le indennità assicurative o erano meglio informati sui CBHI sono stati più inclini a rinnovare. Nel complesso, dai risultati non sono emersi effetti né su un migliore accesso all’assistenza sanitaria, né sulla riduzione delle spese correlate. Stime specifiche di sito non hanno evidenziato alcun effetto percepibile a Kanpur Dehat e Vaishali, sia nell’utilizzo che nelle spese sanitarie. Tuttavia, a Pratapgarh abbiamo rilevato che la sottoscrizione CBHI ha condotto a una diminuzione dell’utilizzo delle cure in regime ambulatoriale. La spiegazione più probabile è che il sistema di pagamento all’operatore, che versa al professionista sanitario designato un canone annuale fisso, incentiva la riduzione della qualità di cura offerta e/o spinge ad addebitare di più per servizi e farmaci rispetto alla persona non assicurata che paga per la visita. In generale, l’analisi suggerisce che tali regimi CBHI non funzionavano come previsto. Tale esito si riflette nelle percentuali di abbandono: solo il 17 % delle persone che avevano sottoscritto nel 2011 hanno rinnovato la loro iscrizione l’anno successivo. Anche se i risultati del regime CBHI sono stati deludenti, lo sviluppo di regimi assicurativi adattati in modo da rispondere alle esigenze locali otterrebbero esiti positivi con alcune rettifiche. Occorre prestare una maggiore attenzione agli aspetti gestionali, sia finanziari che amministrativi. I regimi finanziati da comunità come i CBHI offrono per loro struttura una bassa mutualizzazione del rischio, con la conseguenza che gli assicuratori e i fornitori dei servizi sono incentivati in modo inadeguato a sostenere la prosecuzione del regime. Occorre rafforzare notevolmente gli aspetti di monitoraggio, per favorire un’efficace governance e la responsabilizzazione dei fornitori di servizi sanitari.
Parole chiave
Assicurazione sanitaria basata su comunità, assistenza sanitaria, micro assicurazione sanitaria, operatore allopatico senza laurea
