Cómo pueden influir negativamente los prejuicios de los consumidores en la gestión deudas
Los consumidores necesitan una estrategia sensata para abordar y priorizar múltiples deudas y tipos de interés. Con el propósito de examinar el éxito y el fracaso en la gestión de la deuda, el proyecto NAIVE DEBT MANAGEMENT (Heuristics and biases in debt management), financiado con fondos europeos, describió varias estrategias de resolución de problemas empleadas por los consumidores y los prejuicios que influyen en sus decisiones de gestión de deudas. También abordó cómo repercuten estas acciones en instituciones como bancos y entidades de crédito. Los socios del proyecto desarrollaron un juego interactivo de gestión de deudas para analizar el comportamiento de los deudores, identificar los motivos por los que toman decisiones equivocadas y descubrir los mecanismos que desencadenan sus decisiones. El objetivo final del juego era que los jugadores tratasen de minimizar sus deudas totales. Los resultados muestran evidencias de aversión a las cuentas de deuda (DAA). De forma consistente, los jugadores, con y sin ahorros disponibles, pagaron primero las deudas pequeñas a fin de reducir el número de deudas, incluso aunque las deudas mayores tuviesen tipos de interés mayores. Los participantes tomaron decisiones financieras erróneas debido a prejuicios como la DAA, el hecho de no tener en cuenta los tipos de interés y la propensión a realizar ahorros irracionales. El equipo de NAIVE DEBT MANAGEMENT utilizó modificaciones del juego y distintos métodos experimentales a fin de identificar mejor los orígenes del comportamiento financiero inadecuado, comprender las diferencias entre individuos y las prácticas detrás de los prejuicios, así como métodos de estudio para guiar a los consumidores hacia la toma de decisiones más idóneas y éticas. Una serie de estudios muestran que las diferencias individuales de estilo de procesamiento de la información son flexibles y que los factores de cada situación pueden modiifcarlas. Los factores que generaban pensamiento analítico mejoraban la calidad de las decisiones financieras. En el caso de consumidores con escasos beneficios y tiempo limitado para procesar y comprender la información, prevalían los prejuicios. Los investigadores también probaron distintas formas de reducir las decisiones irracionales en los experimentos, específicamente por DAA. Un hallazgo notable fue que eliminar la posibilidad de los participantes de pagar por completo pequeñas deudas mejoró su situación financiera en conjunto. NAIVE DEBT MANAGEMENT esclareció cómo perciben y abordan las personas múltiples obligaciones financieras, lo cual puede ayudar a promover decisiones de gestión financiera más adecuadas. Por otra parte, las entidades financieras y los responsables de la formulación de políticas podrán desarrollar herramientas y técnicas que redunden en beneficio de los consumidores.
Palabras clave
Prejuicios, gestión de la deuda, NAIVE DEBT MANAGEMENT, aversión a las cuentas de deudas
