Wie sich Verbrauchervorurteile negativ auf das Schuldenmanagement auswirken können
Verbraucherinnen und Verbraucher brauchen eine solide Strategie, um Mehrfachverschuldungen und unterschiedliche Zinssätze zu bewältigen und zu priorisieren. Zur Begutachtung von Erfolg und Versagen des Schuldenmanagements ermittelte das EU-finanzierte Projekt NAIVE DEBT MANAGEMENT (Heuristics and biases in debt management) von Verbraucherinnen und Verbrauchern verfolgte Problemlösungsansätze sowie deren Vorurteile, welche sie beim Schuldenmanagement beeinflussen. Man erkundete überdies die Folgen derartiger Handlungen für Institutionen wie etwa Banken und Kreditgesellschaften. Die Projektpartner entwickelten ein interaktives Schuldenmanagementspiel, um das Verhalten in Bezug auf Schulden zu studieren, Ursachen für die mangelhafte Entscheidungsfindung zu ermitteln und einen Einblick in Methoden zu gewinnen, die Entscheidungen im Schuldenmanagement auslösen. Die Spieler sollten die Höhe ihrer Gesamtverschuldung bis zum Ende des Spiels minimieren. Resultat war eine nachweisliche Abneigung gegen ein Schuldenkonto (Debt Account Aversion, DAA). Spielteilnehmer mit und ohne Ersparnisse zahlten durchgehend kleine Schulden zuerst zurück, um die Höhe der Schulden zu reduzieren, selbst wenn die größeren Schuldbeträge höhere Zinssätze hatten. Die Teilnehmer trafen aufgrund von Vorurteilen wie etwa DAA, Missachtung von Zinssätzen und irrationalen Bargeldersparnissen schlechte finanzielle Entscheidungen. Das Team von NAIVE DEBT MANAGEMENT wandte Modifikationen des Spiels und verschiedener experimenteller Verfahren an, um die Ursachen für unangemessenes Finanzverhalten noch genauer zu ermitteln, hinter derartigen Vorurteilen steckende individuelle Unterschiede und Praktiken zu durchschauen sowie Methoden zu erforschen, mit denen die Verbraucher zu idealeren und ethischeren Entscheidungen zu lenken sind. Eine Reihe von Studien zeigt, dass die individuellen Verschiedenheiten in der Art der Informationsverarbeitung flexibel sind und durch situationsbedingte Faktoren modifiziert werden können. Analytisches Denken anregende Faktoren verbesserten die Qualität der Finanzentscheidungen. Bei den Verbrauchern mit begrenztem Nutzen und wenig Zeit in Bezug auf die Verarbeitung und das Verständnis von Informationen herrschten Vorurteile. Die Wissenschaftler erprobten in Experimenten gleichermaßen verschiedene Wege, um irrationale Entscheidungen, insbesondere bei DAA, zu verhindern. Eine nennenswerte Erkenntnis bestand darin, dass die Beseitigung der Fähigkeit derTeilnehmer zur vollständigen Begleichung kleiner Schulden ihre allgemeine finanzielle Situation verbesserte. Somit gab NAIVE DEBT MANAGEMENT Aufschluss darüber, wie Menschen mehrere Finanzkonten wahrnehmen und diesem Umstand gewachsen sind, was zu einer soliden Verwaltung von Finanzen hinführen könnte. Dies wird außerdem Finanzinstituten und politischen Entscheidungsträgern helfen, Werkzeuge und Techniken zum Vorteil der Verbraucher zu entwickeln.
Schlüsselbegriffe
Vorurteile, Voraussetzungen, Schuldenmanagement, NAIVE DEBT MANAGEMENT, Debt Account Aversion, Abneigung gegen Schuldenkonto
