L’IA aide à limiter le déficit de financement des PME fournisseurs
Les PME peinent à accéder à un financement à court terme qui soit à la fois abordable et suffisamment rapide pour suivre le rythme des commandes entrantes. Les banques ne disposent pas d’informations suffisantes sur les transactions commerciales des PME pour fournir des prêts, et le faible montant et la courte durée de ces prêts sabote la rentabilité de n’importe quelle recherche précise et approfondie.
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«Les banques sont dotées d’équipes d’évaluation des risques pour les prêts très importants, le reste est évalué par les modèles traditionnels d’évaluation de crédit qui sont souvent injustement sévères avec les PME», explique José Antonio Fernández Martínez, cofondateur et directeur des investissements chez Zero1 Capital, la jeune entreprise madrilène ayant coordonné le projet Zero1(s’ouvre dans une nouvelle fenêtre), financé par l’UE. «Cela a abouti à des dépenses exponentielles pour les PME, dont les coûts d’emprunt ont augmenté de 150 % dans la zone euro ces dernières années.» De tels coûts se sont inévitablement répercutés sur les consommateurs, qui finissent par payer des prix plus élevés. Cette situation a abouti à une prolifération de solutions alternatives de financement en ligne pour les PME. Toutefois, de nombreuses PME rencontrent encore des difficultés à trouver une solution adéquate car bon nombre de ces prêteurs facturent des frais élevés ou n’accordent pas de financement aux fournisseurs au début de la production, au moment où ils en ont le plus besoin. L’équipe de Zero1 a développé une nouvelle série d’algorithmes d’apprentissage automatique accessibles via une plateforme web conviviale et basée sur le cloud. Les PME fournisseurs peuvent demander un financement à un taux d’intérêt abordable dès qu’elles reçoivent une commande de leur acheteur. En un seul clic, elles peuvent demander un financement dès qu’elles reçoivent le bon de commande. «En simplifiant ce processus, le volume des opérations peut être considérablement augmenté», remarque José Antonio Fernández Martínez. «L’utilisation de l’IA éprouvée et validée permettra de réduire les coûts de financement et de diminuer le risque pour le financier, en éliminant les inefficacités financières de la chaîne d’approvisionnement.» Les puissantes capacités de prévision des algorithmes offrent une vision claire des clients dissimulés dans les données et permettent de détecter aisément n’importe quel problème potentiel rencontré lors des opérations.
Des transactions alimentées par l’IA rapides, sécurisées et rentables
Le projet Zero1 a validé avec succès les algorithmes en les appliquant à la base de données de la chaîne d’approvisionnement d’un acheteur d’une multinationale européenne dans le secteur des biens de grande consommation ainsi qu’à ses fournisseurs qui sont principalement des PME européennes. La validation auprès d’une banque internationale, les fonds privés et les agences de notation ont démontré aux prêteurs et aux financiers le potentiel de cette solution comme nouveau produit bancaire. «Les autres plateformes de prêts mettent également en relation les fournisseurs et les investisseurs potentiels, mais nos algorithmes vont encore plus loin», commente José Antonio Fernández Martínez. «Ils permettent aux fournisseurs d’optimiser leurs relations commerciales et aux acheteurs de participer et de monétiser les données commerciales de leurs progiciels de gestion intégrée.» Il poursuit: «Nous établissons des partenariats avec des acheteurs de grandes multinationales qui nous donnent accès à des données telles que leur relation historique avec un fournisseur donné. Les algorithmes sont formés pour apporter au fournisseur une évaluation du crédit plus intelligente et plus globale. Tout le monde en tire profit.» Les fournisseurs les plus fiables obtiennent automatiquement les meilleures conditions d’emprunt, les acheteurs doivent s’acquitter de frais de données et les banques ou les investisseurs privés bénéficient d’un bon rendement net. «Zero1 renforce l’efficacité de la chaîne de transactions entre le fournisseur et l’acheteur, permettant ainsi la croissance prospère des PME créatrices d’emplois — le cœur de toute économie», conclut José Antonio Fernández Martínez. «Les acheteurs ou les fournisseurs peuvent optimiser leur relation, minimisant ainsi le risque opérationnel à travers la chaîne d’approvisionnement.»
