Co z kredytami przez internet?
Tradycyjne formy sprzedaży kredytów są zastępowane przez pośrednictwo online. Teraz sprzedawcy pełnią rolę pośredników między pożyczkobiorcą i pożyczkodawcą, i otrzymują prowizję od obu stron. Badaniem tej sytuacji zajęli się uczestnicy finansowanego przez UE projektu "Insights from person-to-person credit markets" (P2P CREDIT MARKETS). W tym realizowanym do września 2013 r. czteroletnim projekcie wykorzystano nowe obszerne dane pochodzące z dwóch dużych portali kredytowych: prosper.com oraz kiva.org. Badano między innymi takie aspekty, jak wpływ stóp procentowych, uprzedzenia lokalne ze strony rynków oraz wartość informacji nieweryfikowalnych. Dodatkowo analizowano rolę kosztów transakcji i dystansu społecznego. Badanie pokazało, że wyższe stopy zwiększają prawdopodobieństwo sfinansowania pożyczki. Jest to szczególnie prawdopodobne, jeżeli dany pożyczkobiorca przekroczył w przeszłości nieznacznie dopuszczalny próg. W środowisku internetowym wyższe limity stóp procentowych nie miały wpływu na wysokość pożyczek ani prawdopodobieństwo niespłacenia, ale stopa procentowa była nieco wyższa. Badanie wskazuje także na istnienie silnej polaryzacji lokalnej. Pożyczkodawca częściej udziela kredytu pożyczkobiorcy bliskiemu, a szanse przyznania kredytu zmniejszają się wraz z odległością. Trend ten był bardziej wyraźny w przypadku pożyczkobiorców o średnim ryzyku. Badacze sugerują, że wyjaśnieniem może być tu stopień znajomości kredytobiorcy. Zgodnie z tymi wynikami ustalono, że informacje nieweryfikowane mogą wpływać na decyzje o udzieleniu pożyczki. Stopień tego zjawiska zależy od nastawienia wyrażonego w takich informacjach. Przykładowo, nastawienie optymistyczne oznacza większy wpływ na decyzję. Aby sprawdzić rolę kosztów transakcyjnych i dystansu społecznego w podejmowaniu decyzji, badacze złożyli wnioski kredytowe w językach innych niż angielski, z tłumaczeniem lub bez niego. Stosunkowo niewielkie koszty transakcyjne znacząco obniżają wielkość pożyczek udzielonych osobom posługującym się językami innymi niż język wniosku. Ustalono, że dystans społeczny odgrywa mniejszą rolę. Ustalenia projektu opublikowano w artykułach na łamacz czasopism fachowych. Omawiane badania pozwolą lepiej zrozumieć kwestie związane z udzielaniem pożyczek przez internet.